Stavební spoření

Stavební spoření je jednou z nejvýhodnějších forem spoření vůbec. Jde o speciální druh spoření, které vzniklo za účelem podpory řešení bytové situace. Primárně je tak tato forma spoření určena všem, kdo žádají o hypotéku na vlastní bydlení. Není to ovšem jediná možnost – po ukončení smlouvy a získání cílové částky totiž nejste ničím omezeni a své peníze můžete použít na cokoliv.

Velkým lákadlem je u stavebního spoření především státní podpora. Kromě velice výhodné úrokové sazby (vysoká je díky tomu, že je tento druh spoření uzavírán nejméně na 6 let – během této doby nemůžete libovolně se svými penězi manipulovat) totiž ke svým vkladům získáváte 15% státní podporu z vložené částky a vaše výnosy z úroků navíc budou osvobozeny od daně z příjmů.

Jak stavební spoření funguje?

Pokud chcete uzavřít stavební spoření, musíte nejdříve prostudovat nabídky stavebních spořitelen a podívat se, který z nabízených produktů je pro vás nejvýhodnější. Další postup je velice jednoduchý. Domluvíte si schůzku se zástupcem spořitelny, a ten s vámi sepíše smlouvu. Ta určí cílovou částku a další podmínky, které jsou pro získání státní podpory a vysokého úroku od spořitelny zapotřebí. Dalším důležitým údajem je doba spoření. Maximální čas, po jehož dobu můžete na svůj účet stavebního spoření ukládat peníze, není ničím omezen. Zásadní je ovšem období 6 let od podpisu smlouvy – během této doby nemůžete našetřené peníze použít k jinému účelu než k získání hypotéčního úvěru. Po uplynutí šesti let můžete své peníze použít k libovolnému účelu.

Samotné spoření probíhá obdobně jako např. u spořícího účtu. U vybrané stavební spořitelny vám bude zřízen účet, kam budete pravidelně (záleží pouze na vás, jestli měsíčně, nebo např. čtvrtletně) ukládat smluvené částky. Vaše vklady se budou průběžně úročit aktuální úrokovou sazbou, k celé sumě na vašem účtu pak bude jednou ročně přičtena státní podpora.

Žádost o hypotéku

Hlavní účel stavebního spoření ovšem není pouze ukládání a úročení peněz, ale především možnost požádat o úvěr na bydlení. Na výběr máte ze dvou druhů úvěrů: klasický a překlenovací.

Klasický úvěr – pokud chcete požádat o tradiční úvěr, tj. potřebujete peníze na přestavbu či koupi nějaké nemovitosti, musíte nejdříve splnit zákonem dané podmínky. Tou první je, že musíte splnit dvouletou spořící dobu – až dva roky po uzavření smlouvy vám může být výhodný úvěr přidělen. Mezi další podmínky patří, že musíte vždy naspořit určité procento z částky, o níž žádáte, a také že úvěr musí být použit čistě na bytové účely. Toto se vždy liší, každá spořitelna má nastaveny hranice jinak.

Překlenovací úvěr – V případě, že nesplníte některou z podmínek klasického úvěru, můžete požádat o úvěr překlenovací. Ten vám může být poskytnut ihned po zřízení stavebního spoření a jeho cílem je překlenout dobu, než se vám podaří dosáhnout na klasický úvěr. Spolu s placením překlenovacího úroku tak musíte spořit na účet stavebního spoření, abyste splnili zákonem danou lhůtu dvou let a mohli si posléze požádat o klasický úvěr, jehož prostřednictvím se splatí úvěr překlenovací.

Výhody stavebního spoření

• Úroky zaplacené při splácení úvěrů ze stavebního spoření jsou odečitatelné z daní.
• Doba spoření není nijak maximálně omezena.
• Po 6 letech spoření můžete naspořené peníze včetně vysoké státní podpory použít na cokoliv.
• Získáte státní podporu 15 % z naspořené částky, maximálně 3 tis. Kč za rok.
• Stavební spoření není nijak věkově omezeno.
• Spoření je přístupno i občanům jiného státu, pokud mají na území ČR trvalý pobyt.
• Počet stavebních spoření není nijak omezen, každý občan může mít klidně i několik smluv.
• Stavební spoření je zcela bez rizik. Vámi naspořené peníze jsou vám stoprocentně přístupné, vklady jsou pojištěny a garantovány státem.
• Úvěr ze stavebního spoření může financovat i 100 % ceny nemovitosti.
• Pokud si požádáte o úvěr ze stavebního spoření, můžete jej kdykoliv předčasně splatit bez jakýchkoliv poplatků.
• Úvěr má velmi nízkou sazbu, a ta se navíc nemění. Nikde jinde výhodnější úvěr na bydlení nedostanete.